节目简介｜Episode Description｜エピソード紹介
中国的信用卡数量在减少，但借钱并没有消失。现在，分期、先用后付和网上贷款越来越常见。这期节目聊聊现在中国人为什么借钱，以及经济和就业压力下，借贷为什么可能变成负担。
Credit cards are declining in China, but borrowing is not. Installment payments, buy-now-pay-later services, and online loans are increasingly common. This episode looks at why people borrow in China today and how debt can become a burden when income or employment becomes unstable.
中国ではクレジットカードの数が減っていますが、借り入れ自体がなくなったわけではありません。分割払い、後払い、オンライン融資が身近になる中、今回は人々がなぜお金を借りるのか、そして経済や雇用の不安定さが返済の負担につながる理由について話します。
录音文稿 Transcript
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上上期节目我们聊到，现在在中国，就算有信用卡，也直接绑定在微信、支付宝里面，所以平时越来越少看到实体信用卡。
不过，信用卡不只是越来越少见，数量本身也确实在下降。
2022年第三季度的时候，中国的信用卡和借贷合一卡还有8亿多张，到了2026年第一季度，只剩下6亿多张了，三年多时间少了差不多1.2亿张。
这里面当然有很多原因，比如银行清理长期不用的睡眠卡、信用卡福利减少、吸引力下降。
还有一个很重要的原因，就是现在借钱的门槛越来越低了。
以前如果想办信用卡或者贷款，通常要去银行填写资料，等待审核，现在很多时候在手机上点几下就可以借到钱。
《人民日报》今年测试了20多款常用手机应用，包括购物、娱乐、出行、外卖等等，发现很多里面都有借贷服务。
而且这些服务经常直接出现在消费的过程中。
买东西的时候可以先用后付，也可以分期还款；缺钱的时候，也可以直接在手机应用里申请贷款。
所以现在借钱太方便了，有时候甚至让人感觉不到自己在借钱。
到了2024年底，中国不算房贷的个人消费贷款余额已经有21万亿元。
那大家借这些钱主要是为什么呢？
一部分是提前消费。
比如买手机、电脑或者其他大件的东西，一下子拿不出那么多钱，又不想等到钱攒够了再买，就可以分期。
如果收入比较稳定，对未来也比较有信心，每个月还一点压力并不大。
但是经济环境变了以后，比如收入减少了，或者工作不稳定了，那原来觉得没有什么压力的分期，可能就突然变成了负担。
另外，也有一部分人借钱不是为了提前消费，而是手头的钱暂时周转不过来。
比如这个月开销比较大，但是工资还没发；刚毕业、刚开始工作，收入不高也不稳定，或者突然有一笔必须要付的钱，但是手头上钱不够。
这几年中国经济和就业压力比较大，对于一部分人来说，网上借钱也会被用来解决一些生活开支。
问题是，如果本来就已经欠着钱，后来收入又下降，还款就会越来越困难。
有的人为了还以前借的钱，只能再去借新钱。
中文里有一个说法叫“拆东墙补西墙”，就是借新的钱去还旧的钱。
只是这样下去，债务可能就会越滚越多。
其实中国传统上还是比较强调储蓄，量入为出，也不太喜欢欠债。
所以不能简单地说中国人以前喜欢存钱，现在变成借钱了。
但是今天借钱比以前确实方便太多了，年轻一代对分期和网上借贷的接受度也比以前高。
尤其是经济不太景气的时候，对一部分人来说，借贷也可能是不得已的选择。
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感谢您的收听，我们下期再见。
生词表｜Vocabulary
- 睡眠卡 shuìmiánkǎ — a bank card that has not been used for a long time
- 门槛 ménkǎn — how difficult it is to qualify for or access something
- 贷款 dàikuǎn — money borrowed from a bank or financial company
- 审核 shěnhé — to review and approve an application
- 借贷 jièdài — borrowing and lending money
- 先用后付 xiān yòng hòu fù — get or use something now and pay later
- 分期 fēnqī — pay for something in several smaller payments over time
- 提前消费 tíqián xiāofèi — spend money now before you have fully earned or saved it
- 大件儿 dàjiànr — an expensive or relatively large purchase
- 负担 fùdān — something that creates financial or other pressure
- 周转 zhōuzhuǎn — use money temporarily to cover short-term expenses
- 手头紧 shǒutóu jǐn — not have much money available right now
- 拆东墙补西墙 chāi dōng qiáng bǔ xī qiáng — borrow or take money from one place to cover what you owe somewhere else
- 债务 zhàiwù — money that you owe
- 量入为出 liàng rù wéi chū — spend according to how much money you earn
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