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Julie est indépendante, son mari cadre dans le tourisme. Ils ont deux enfants en bas âge, vivent en Savoie et gagnent environ €4.600 net par mois à deux. Cette année, ils devaient faire construire leur maison — un projet qui aurait absorbé la totalité de leurs économies, soit environ €145.000 entre leur épargne et la vente de leur appartement.
Le permis a été refusé. Et après la déception est venu le soulagement : l’occasion de repenser complètement leur stratégie patrimoniale, alors qu’ils n’ont jamais rien investi en dehors de leur résidence principale.
Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine commence par poser la question qui bloque tout : quel est l’objectif ? Construire une stratégie, c’est trouver le chemin le plus rapide entre un point A et un point B — encore faut-il avoir défini le point B.
L’échange fait alors émerger un projet concret : une donation familiale possible d’ici trois ans, avec la part du frère de Julie à racheter. Delphine chiffre l’opération, montre qu’elle est largement atteignable, et répartit le reste du capital. Elle propose aussi deux solutions pour la période intermédiaire, et une piste de financement à laquelle la plupart des familles ne pensent jamais.
Elle termine par une projection sur trente ans, et un constat qui s’applique à beaucoup de foyers français.
👉 Pourquoi on ne peut pas bâtir de stratégie sans objectif défini
👉 Donation, abattements et démembrement : ce qu’il faut préparer avec un notaire
👉 Racheter la part d’un frère ou d’une sœur : capacité d’emprunt et apport nécessaire
👉 Le crédit vendeur en famille : fonctionnement, intérêt et précautions
👉 Faire un achat-revente sur sa résidence principale en attendant un projet plus important
🎙️ Cet extrait est tiré de la Radio Libre, le format live de Richissime où Delphine répond en direct aux questions de la communauté sur leur situation financière personnelle.
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