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L'État français emprunte à 4,57 %. Votre fonds euros vous a versé 2,63 % en 2025. Les taux ont monté, et sur votre relevé, presque rien n'a bougé. Où passe la différence ?
Dans cet épisode des Nouveaux Rentiers, j'ouvre le capot du fonds euros : ce que votre assureur fait vraiment de votre argent, ce qui garantit (ou pas) votre capital, pourquoi votre taux aura toujours un temps de retard sur la hausse des taux, et quelle grande banque verse le moins.
Au programme :
Où va votre argent : sur 100 € placés, qui les emprunte
Capital garanti ne veut pas dire sans risque : le fonds de garantie limité à 70 000 € et la loi Sapin 2, qui permet de bloquer les retraits jusqu'à 6 mois
Pourquoi votre fonds euros suit la hausse des taux avec des années de retard
La cagnotte de l'assureur et les frais de gestion
Le classement 2025 des fonds euros des grandes banques, et ce que l'écart représente sur 100 000 €
Pourquoi votre voisin n'a pas le même taux que vous dans le même contrat
La vérification de 2 minutes à faire sur votre propre contrat
Les chiffres de l'épisode (taux 2025, après frais de gestion, avant prélèvements sociaux) :
Moyenne du marché : 2,63 % (ACPR)
Banque Populaire (Horizéo) 2,05 % · Caisse d'Épargne (Nuances Plus) 2,10 % · La Banque Postale (Cachemire 2) 2,30 % · Crédit Agricole (Floriane 2) 2,55 % · LCL (LCL Vie) 2,55 % · Crédit Mutuel (Plan Assurance Vie) 2,60 % · Société Générale (Ebène) 2,65 % · BNP Paribas (Multiplacements Avenir) 2,75 %
Sur 100 000 € laissés 10 ans : 122 498 € à 2,05 % contre 131 165 € à 2,75 %, soit 8 667 € d'écart (taux 2025 supposés constants, illustration et non prévision).
Frais de gestion moyens des fonds euros : 0,63 % par an (ACPR).
Chapitres :
00:00 Générique
00:11 4,57 % contre 2,63 % : où passe la différence ?
01:27 Où va votre argent ?
02:34 Garanti ne veut pas dire sans risque
03:12 Filet n°1 : si votre assureur fait faillite
04:00 Filet n°2 : la loi Sapin 2 peut bloquer vos retraits
05:42 Pourquoi votre fonds euros a toujours un temps de retard
08:53 La cagnotte de l'assureur et les frais de gestion
10:33 Ce que la hausse des taux change pour vous
11:01 Quelle banque vous verse le moins ?
12:11 Ce que ça fait sur 100 000 €
13:22 Même contrat, taux différent
15:27 La vérification de 2 minutes
16:13 Les « 4 % » des publicités
17:43 Prélèvements sociaux : l'assurance-vie épargnée
18:29 Combien mettre en fonds euros ? La méthode RSR
19:22 Masterclass et bilan patrimonial
Je suis Floran PONTIER, conseiller en gestion de patrimoine et investisseur en bourse depuis 16 ans. J'ai développé la méthode RSR que j'ai enseignée à plus de 150 personnes.
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